Planificación legal y financiera

Los nombres cambian de un estado a otro. Pregunte a un abogado de su propio estado cómo se llama allí cada equivalente.

Poder notarial duradero para asuntos financieros

Nombra a alguien para ocuparse del dinero, la propiedad, las facturas, los impuestos y los beneficios. «Duradero» es la palabra importante: significa que la autoridad continúa después de que la persona pierda la capacidad. Uno que no sea duradero no sirve para la demencia.

Poder notarial para la atención médica

Nombra a alguien para tomar decisiones médicas cuando la persona no pueda. A menudo es alguien distinto del que lleva el dinero, y está bien que lo sea: elijan por el papel, no por la jerarquía familiar.

Directivas anticipadas / testamento en vida

Dejan por escrito qué tratamiento querría y cuál no. En la demencia las preguntas que acaban llegando son: sondas de alimentación, ingresar o no en el hospital por infecciones, antibióticos y reanimación. Los deseos vagos son difíciles de aplicar; los concretos son un regalo para quien tenga que decidir.

Un testamento

Si no lo hay, ahora. Comprueben además quién figura como beneficiario en las pensiones, los seguros de vida y las cuentas de jubilación: esas designaciones muchas veces se imponen al testamento entero, y suelen estar décadas desactualizadas.

Autorización HIPAA

Permite que los médicos hablen con las personas que se nombren. Sin ella, pueden dejarle fuera de una conversación sobre alguien a quien usted cuida a tiempo completo.

A veces: un fideicomiso

Útil para algunas familias, innecesario para muchas, y a veces vendido a quien no lo necesita. Pregunte a un abogado si cambia algo en su situación real antes de pagar por uno.

Busque específicamente un abogado de derecho de la tercera edad (elder law attorney). Conocen las reglas de Medicaid de su estado, cosa que un abogado generalista muchas veces no.

• Su Agencia del Área sobre el Envejecimiento puede referirle a uno. En la página de ayuda explicamos cómo llegar a la suya.
• Pregunte por la ayuda legal gratuita para personas mayores: en muchas zonas existe, financiada por la Ley de Estadounidenses de Edad Avanzada (Older Americans Act).
• La Línea de Ayuda de la Asociación de Alzheimer puede orientarle hacia recursos locales: 800.272.3900, en español.
• Pregunte por teléfono cuánto cuesta un paquete básico de documentos antes de pedir cita. Las tarifas cerradas son frecuentes.

Existen formularios para hacerlo uno mismo y son mejores que nada. Pero las reglas sobre capacidad, testigos y certificación notarial dependen de cada estado, y un documento que le rechacen justo cuando lo necesita es peor que no tener documento. Si el dinero aprieta, pregunte por la ayuda legal gratuita antes de recurrir a una plantilla.

Armen una sola carpeta. En papel o digital, pero una sola.

• Cuentas bancarias y de inversión, con sus números.
• Pensiones, cuentas de jubilación, anualidades.
• El Seguro Social, y los beneficios para veteranos si sirvió.
• Todas las pólizas de seguro: salud, vida, cuidado a largo plazo, casa, coche.
• Escrituras, hipoteca, contrato de alquiler.
• Las declaraciones de impuestos recientes.
• Todas las deudas, incluido lo que se deba a familiares.
• Las contraseñas, y la lista de suscripciones y domiciliaciones mensuales.
• La caja de seguridad, y quién tiene acceso a ella.

Hagan esto mientras la persona todavía puede decirles dónde está cada cosa. Es habitual que las familias pierdan la pista de cuentas enteras porque la única persona que sabía de ellas ya no podía decirlo.

Movimientos prácticos que conviene hacer pronto: pasar las facturas a pago automático, activar avisos en las cuentas, y comprobar si existe un seguro de cuidado a largo plazo y qué lo activa. Muchas pólizas pagan cuando la persona necesita ayuda con cierto número de actividades diarias, y las familias se saltan ese momento durante años sin darse cuenta.

Esta es la parte que sorprende a la gente, así que aquí va sin rodeos.

Medicare

Cubre médicos, hospitales, algunos medicamentos y un periodo limitado de enfermería especializada después de una hospitalización que reúna los requisitos. También cubre el hospicio.

Medicare no paga el cuidado de custodia a largo plazo: la ayuda para bañarse, vestirse, comer y la supervisión, que es lo que la demencia realmente necesita, ya sea en casa o en un centro. Eso es lo más caro de esta enfermedad y no está cubierto.

Medicaid

Sí paga el cuidado a largo plazo, y es el mayor pagador de residencias del país. Pero está sujeto a recursos económicos: la persona tiene que gastar sus bienes hasta un límite bajo, y las reglas son distintas en cada estado. Hay un periodo de revisión de regalos y transferencias, y por eso «poner la casa a nombre de los hijos» suele ser mala idea si se hace sin asesoría: puede generar un periodo de penalización sin dinero para cubrirlo.

Existen protecciones para el cónyuge que sigue viviendo en casa. Aquí un abogado de derecho de la tercera edad vale de verdad lo que cobra.

Seguro de cuidado a largo plazo

Si existe una póliza, léanla ahora: qué activa el pago, cuánto dura el periodo de espera, cuál es el límite diario, si sube con la inflación. Contratar una póliza nueva después de un diagnóstico de demencia normalmente no es posible.

Beneficios para veteranos

Si sirvió, compruébenlo. El beneficio de Ayuda y Asistencia del VA (Aid and Attendance) y otros pueden ser importantes y mucha gente no los reclama.

Otras cosas que comprobar

• Si tiene menos de 65 años, la discapacidad del Seguro Social: el Alzheimer de inicio temprano califica.
• Los programas de exención (waiver) de Medicaid de su estado, que pueden financiar el cuidado en casa en vez de en un centro.
• Si algunos gastos del cuidado cuentan como gasto médico en la declaración de impuestos: pregunte a quien le prepara los impuestos.
• Si su empleador ofrece permiso sin sueldo protegido, y si su estado tiene un programa de permiso familiar pagado.
• Si la clínica participa en un programa de atención a la demencia con beneficio de relevo.

Las personas con demencia son un objetivo, y el mal juicio con el dinero es un síntoma temprano, no tardío. Las pérdidas suelen ser grandes y rara vez se recuperan.

• Cuéntenle al banco el diagnóstico y pregunten qué protecciones ofrece: muchos añaden alertas o un contacto de confianza.
• Pongan límites bajos en las tarjetas, y alertas en cada movimiento por encima de una cantidad pequeña.
• Muevan el grueso de los ahorros a algo que requiera dos firmas.
• Inscríbanse en la lista nacional de «no llamar» y en un servicio de preferencias de correo.
• Déle una tarjeta con un saldo fijo pequeño, para que conserve la dignidad de pagar sus cosas.
• Estén atentos a «amigos» nuevos, a organizaciones benéficas desconocidas, a cartas de sorteos y a cualquiera que llame con mucha urgencia.
• Estén atentos también dentro de la familia. La mayor parte del abuso financiero a personas mayores lo cometen familiares.

• Asociación de Alzheimer, 800.272.3900: consultas gratuitas sobre el cuidado, las 24 horas del día y en español.
• Su Agencia del Área sobre el Envejecimiento: asesoría local sobre beneficios y ayuda legal para personas mayores. En la página de ayuda explicamos cómo llegar a la suya.
• El programa estatal de asistencia sobre seguros de salud: ayuda gratuita e imparcial con las dudas sobre Medicare y Medicaid.